Para aposentados e pensionistas do INSS (Instituto Nacional do Seguro Social) que buscam mais praticidade e acesso ao crédito com taxas menores, o Cartão Consignado surge como uma opção interessante.
Mas, como todo produto financeiro, é preciso usar com cautela para não transformar uma facilidade em dor de cabeça.
Se você já tem ou está pensando em contratar um Cartão Consignado, este conteúdo vai te mostrar como usar esse recurso com consciência, aproveitando seus benefícios sem estourar o orçamento. Confira!
O que é o Cartão Consignado e como ele funciona?
O Cartão de Crédito Consignado é uma modalidade voltada para aposentados, pensionistas do INSS e, em alguns casos, servidores públicos.
A principal diferença em relação ao cartão tradicional é que o pagamento mínimo da fatura é descontado automaticamente do benefício do INSS.
Isso significa mais segurança para a instituição financeira, e, por consequência, taxas de juros mais baixas.
Além disso, ele não exige análise de crédito rigorosa, facilitando a aprovação mesmo para quem está negativado.
Qual a diferença entre o Cartão Consignado e o cartão de crédito tradicional?
Embora pareçam semelhantes à primeira vista, o Cartão Consignado e o cartão de crédito comum têm diferenças importantes que impactam diretamente no seu uso e no bolso do consumidor.
A principal diferença está na forma de pagamento: no Consignado, o valor mínimo da fatura é descontado diretamente da folha de pagamento do beneficiário.
Já no cartão tradicional, o pagamento é feito por boleto ou débito e depende da iniciativa do usuário.
Outra diferença marcante está nas taxas de juros. Enquanto os cartões tradicionais podem cobrar mais de 10% ao mês no crédito rotativo, o Consignado tem um teto regulamentado, que hoje está em 2,46% ao mês.
Isso torna o Cartão Consignado muito mais econômico para quem precisa parcelar compras ou realizar saques.
Por fim, o processo de aprovação também difere: o Cartão Consignado costuma ser liberado mesmo para quem tem o nome negativado, já que o risco para o banco é menor por conta do desconto direto em folha.
Já o cartão de crédito usual pode ter mais dificuldades na aprovação em caso de negativação, ou, em casos de liberação, pode ter limites consideravelmente menores.
Como usar o Cartão Consignado com responsabilidade
Embora tenha condições mais acessíveis, o Cartão Consignado ainda é um crédito. E como qualquer crédito, ele deve ser usado com estratégia.
Confira boas práticas para manter o controle:
• Fique atento à margem consignável: apenas até 5% do valor do benefício pode ser usado para o desconto direto da fatura. Isso evita que a renda fique muito comprometida, mas também exige atenção para não extrapolar o limite
• Evite usar todo o limite de forma recorrente: utilize o cartão para despesas planejadas ou emergenciais, evitando transformar cada compra em uma nova dívida
• Acompanhe sua fatura mensalmente: mesmo com o desconto em folha, a fatura total pode ser maior, e o valor que ultrapassar os 5% será cobrado via boleto. Ficar de olho evita sustos e garante controle
• Cuidado com saques frequentes: o Cartão Consignado permite sacar até 70% do limite disponível, mas os saques também geram cobrança de juros. Use com moderação e somente quando necessário
Limites legais e atenção às taxas
Por lei, a soma de todos os compromissos consignáveis (empréstimos e cartões) não pode ultrapassar 45% da renda líquida do beneficiário do INSS, sendo:
• 35% para Empréstimos Consignados
• 5% para o Cartão de Crédito Consignado
• 5% para o Cartão de Benefício Consignado (cujas características são bastante similares ao Cartão de Crédito Consignado).
Outro ponto importante são os juros. Apesar de menores que os cartões convencionais, eles ainda existem.
Em 2025, o teto de juros para o Cartão Consignado do INSS está fixado em 2,46% ao mês, conforme definido pelo governo federal.
Compare sempre as condições oferecidas por diferentes instituições antes de contratar, e desconfie de promessas “boas demais” para serem verdadeiras.
Quando o Cartão Consignado vale a pena?
O Cartão Consignado pode ser uma excelente ferramenta de apoio financeiro quando usado com consciência e dentro de um planejamento.
Ele vale a pena principalmente para aposentados e pensionistas que:
• Querem fugir das taxas abusivas dos cartões tradicionais
• Precisam de crédito, mas estão com restrição no nome
• Buscam praticidade, com desconto direto no benefício
• Desejam realizar pequenas compras no dia a dia, aproveitando cashback (dinheiro de volta) e outros benefícios
No entanto, ele deve ser usado como um recurso estratégico, e não como extensão da renda. Se o uso do cartão virar rotina para cobrir despesas básicas, é sinal de que o orçamento precisa de revisão urgente.
Cartão Consignado meutudo: tecnologia, transparência e benefícios
Se a ideia é contratar um Cartão Consignado seguro, com vantagens reais e sem pegadinhas, a meutudo é uma das plataformas mais recomendadas no mercado.
Voltada para aposentados e pensionistas do INSS, ela oferece um produto completo, com contratação 100% online e uma série de benefícios exclusivos.
Confira por que o Cartão Consignado meutudo pode ser uma ótima escolha:
• Sem anuidade: você não paga taxa mensal para manter o cartão ativo
• Cashback nas compras: uma porcentagem do valor gasto volta para o seu bolso
• Desconto automático na folha de pagamento, respeitando o limite legal de 5% da margem consignável
• Saque de até 70% do limite do cartão, com condições acessíveis e liberação rápida
• Limite flexível, definido conforme análise do seu benefício
• Descontos em farmácias conveniadas, ajudando a economizar em compras essenciais
• Taxas acessíveis, dentro do teto regulamentado, com total transparência
• Aprovação facilitada, inclusive para quem está negativado
• Acompanhamento do crédito em tempo real via aplicativo meutudo
Além disso, o atendimento da meutudo é personalizado e humanizado. Se surgir qualquer dúvida, você pode contar com suporte dedicado para ajudar em todas as etapas da contratação e do uso do cartão.
O Cartão Consignado pode ser um ótimo aliado na sua rotina financeira, desde que usado com responsabilidade e consciência.
Ele oferece mais liberdade de compra, segurança no pagamento e taxas mais justas, mas exige atenção para não virar um novo peso no fim do mês.
Com informação, planejamento e escolha certa, é possível aproveitar todos os benefícios do Crédito Consignado e manter sua renda sob controle.
E se você quer uma opção segura, com vantagens reais e suporte de qualidade, o Cartão Consignado da meutudo pode ser exatamente o que você precisa!
